【中小企業貸款、企業融資、貸款申請條件、貸款流程、貸款額度、企業資金周轉】

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什麼是中小企業貸款？

近年來，受疫情影響，許多中小企業面臨資金困難，為了緩解營運壓力，企業主紛紛向銀行或政府申請中小企業貸款。中小企業貸款是指專門提供給規模較小、資本額及員工數符合規定的企業的融資服務，幫助企業解決短期資金周轉和營運資金不足問題。

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中小企業定義及認定標準

根據最新修訂，台灣中小企業不再依行業別區分，只要依法登記且符合以下任一條件，即屬中小企業：

• 實收資本額不超過1億元
• 僱用員工數不超過200人

此認定標準使更多企業能享有政府輔導資源，如數位轉型補助、融資協助及專業諮詢等。

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中小企業貸款申請管道與利率

申請管道：

• 政府補助貸款：提供優惠利率及方案，名額有限，適合特定產業或時期申請。
• 民間融資機構：條件較寬鬆，但利率相對較高。
• 銀行貸款：審核嚴格，但有大型資本支持，且常配合政府推出優惠方案。

利率範圍：

中小企業貸款利率約落在1.4%至12%之間，疫情期間有政府紓困方案輔助，利率更為優惠。

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中小企業貸款的6大申請條件

1. 符合經濟部中小企業認定標準
2. 公司或獨資企業成立滿1年（合夥企業不適用）
3. 年營業額介於100萬至1.5億元間
4. 企業及相關人員信用良好
5. 持有營利事業登記證
6. 公司依法申報營業稅並開立發票

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中小企業貸款常見問題

Q1：中小企業貸款該如何申請？

申請流程大致分為：

1. 準備並提交貸款申請文件
2. 金融機構審核企業資格
3. 進行面對面審查及保證手續
4. 撥款至企業帳戶

Q2：貸款期限一般多久？

貸款期限視銀行而定，通常約1至3年不等，會依企業還款能力做調整。

Q3：貸款額度有多少？

額度彈性大，從百萬元到上千萬元皆有可能，像永豐銀行的「東風貸」最高可達1600萬元。

Q4：銀行核貸標準是什麼？

銀行會審查企業基本資料、貸款用途、還款能力及信用狀況。若信用不足，建議提供擔保品或抵押品，提升核貸機率。