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利率創高、核貸成數創低 購屋人最後一關卡關
2025年第二季房市面臨雙重打擊:房貸利率創新高、核貸成數明顯下滑。即使符合資格,許多購屋族仍難以順利貸款,讓買房的「最後一關」變得更加艱難。尤其六都中,台北市平均核貸成數已跌破7成,來到僅68.6%,成為全台最低。
房貸利率升溫 成數同步下修
根據統計,2025年第一季新增房貸平均利率達2.36%,為2009年以來新高,同時平均核貸成數僅約71.82%,創下近20季新低紀錄。現今房貸利率普遍落在2.3%~2.6%之間,超低利率時代正式結束。搭配預售屋交屋量激增,導致銀行作業排隊時間更長,貸款不確定性提升。
三類物件最難貸 銀行把關更嚴
房屋貸款條件不僅取決於購屋人財務與信用,還與物件本身息息相關。以下三類最常遇到貸款難題:
- 蛋殼新屋:位於新興重劃區、空屋率高,發展尚未成熟,銀行鑑價保守。
- 蛋白老屋:若非位於交通方便地段,鑑價易低,加上年限高、貸款期短,壓力增加。
- 蝸居小宅:面積12坪以下的小宅易被視為投資用途,不少銀行直接拒絕放款。
即使符合新青安等優惠貸款資格,也可能因上述物件條件,導致自備款比例大幅上升。
如何提高貸款核准機率?專家建議多管齊下
對於貸款條件不如預期的購屋人,專家提出以下應對策略:
🔸 多詢問不同金融機構:包括銀行、壽險、農會、合作社等,各家標準不一,有機會找到較寬鬆條件或建案優惠貸款。
🔸 搭配保人或共同貸款人:配偶、家人等若具良好信用與資產,有助提升貸款成數。
🔸 補強自身財力:股票、保單、存款等資產可列入評估,有助增加核貸機率。
🔸 尋求轉貸或短期融資:若初期房貸條件不理想,可日後轉貸降低壓力;也可視情況補辦信貸或其他融資方式。
🔸 與建商協商延後交屋:若房貸尚未核准,可爭取交屋彈性,避免違約風險。
簽約前請評估還款能力 貸款前多比較是關鍵
在當前利率攀升、成數緊縮的貸款環境下,首購族與換屋族都需更加審慎。專家提醒,購屋前應全面評估未來數年還款能力,並與多家金融機構諮詢比較,才能爭取最合適的貸款條件,避免在最後一關被「卡住」。
結論:房市與貸款市場變化快速,購屋者需保持靈活策略,善用各項資源與方案,才能順利通過「購屋最後一關」的考驗。
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